办理存款、贷款，这本是合法合规的业务，为何有时会遇到“李鬼”、陷入不法中介的陷阱？国家金融监督管理总局北京监管局日前发布提示称老牌配资平台论坛，当前，非法存贷款中介乱象已成为金融领域“黑灰产”（黑色产业与灰色产业）的主要表现之一，广大金融消费者需提高警惕，远离非法存贷款中介，珍惜个人信用，严守法律底线，不轻信、不盲从，避免因小失大。
非法存贷款中介利用部分借款人“图优惠”“病急乱投医”两大心理，通过一系列复杂、隐秘的手段，诱导借款人落入陷阱。比如，一些不法中介号称自己与银行“有合作”，可以拿到“内部优惠”，既能快速办理贷款，又能争取到低息利率。实际上，不法中介事后将收取高额的服务费，借款人的贷款成本远超预期。又如，一些不法中介瞄准那些信用资质不足的小微企业或借款人，针对他们“借不到钱”的痛点，声称自己能协助借款人虚构工作单位、贸易合同、银行流水、资产规模等申贷材料，成功“骗取”银行贷款。实际上，不少借款人因此沦为“职业背债人”，不法中介则拿了钱跑路。
非法存贷款中介乱象不仅严重侵害金融消费者合法权益，也严重扰乱金融市场秩序，对此要严厉出击、坚决整治。部分非法存贷款中介实施“套路贷”犯罪，以“小额贷款公司”等名义，诱导借款人签订虚高借款合同，通过设置违约陷阱、恶意垒高借款金额、虚假诉讼、暴力胁迫等一系列手段，非法占有借款人财物。为此，需要加大监管、打击力度，切实保护金融消费者合法权益。
一方面，要紧盯一线，压实银行机构的责任。非法存贷款中介之所以能够拿到贷款，部分原因在于，其与个别银行的内部员工达成了交易。此前，为了推动银行尤其是中小银行更广泛地触达客户，部分银行曾与第三方“助贷”机构合作，由后者提供获客、初筛等必要的贷前服务，由前者完成授信审查、风险控制等核心业务，由此实现资金方、信息方优势互补，部分银行也借此降低了获客成本。接下来，银行要加强对“助贷”业务的管理，严禁与非法存贷款中介合作，严禁银行员工与非法存贷款中介内外勾结。
另一方面，要全面摸排，让不法中介无处遁形。金融管理部门可通过大数据分析、日常监管、机构报送等手段，积极排查、及时发现疑似非法存贷款中介的线索。例如，个别银行与无资质的第三方机构合作，甚至将授信审查、风险控制等核心环节外包。一旦发现可疑线索，金融管理部门要对相关银行进行重点监管，先管住资金的最后放款出口，避免损失，再顺藤摸瓜，严格整治非法存贷款中介。
最后，要合力共治，形成央地有效协同。接下来，金融管理部门可积极联动相关部门，深化源头治理与行刑衔接，加大对网络不良金融信息的处置力度，合力打击非法团伙，从严、从快惩治银行“内鬼”，对非法存贷款中介乱象形成强力震慑。
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作者：郭子源
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